ניתוח תמהילי המשכנתאות שניתנו בשנים האחרונות מראה שהיקפי המסלולים בריבית קבועה לא צמודה עלו בכ-פי עשר בשלוש שנים האחרונות.

נתון זה מתווסף לשיא של 51 מיליארד שנרשם בשנה החולפת 2013 בהיקף המשכנתאות שניתנו.

הריבית הקבועה הלא צמודה מגלמת בתוכה גם את המדד הצפוי וגם את הריבית הנקובה שהבנק גובה,

למעשה מול מסלולים אחרים היא יקרה בעת לקיחתה ו"היוקר" הזה קונה לי יציבות בהחזר החודשי לאורך שנות המשכנתא.

אסביר את נושא יציבות ההחזר החודשי דרך דוגמא מתוך משכנתא קיימת:

ההחזר החודשי על מסלול של 500,000 ₪ ל – 20  שנים בריבית קבועה לא צמודה של 4.5% הינו 3,165 ₪

ההחזר החודשי על מסלול של 500,000 ₪ ל – 20  שנים בריבית פריים מינוס 0.9% , הינו 2,435 ₪

ההפרש בין שני המסלולים הינו 730 ₪ לחודש לטובת מסלול הפריים.

אבל…וזה אבל גדול, במסלול הפריים כל שינוי בריבית הפריים ישנה את ההחזר החודשי, ואילו שינויי ריבית/מדדים בעתיד לא ישפיעו על גובה ההחזר החודשי במסלול הריבית הקבועה הלא צמודה.

כלומר אני משלם סכום עודף של 730 ₪  ו"קונה" ביטחון שההחזר החודשי לא ישתנה!!!

אם כך – מה עדיף?

במצב היום, בו סביבת הריבית נמוכה מבחינה היסטורית ולא ידוע מתי תעלה הריבית (אגב אף פעם לא יודעים באמת מתי יהיה שינוי בריבית)

יש משמעות גדולה  לתמהיל המסלולים המרכיבים את המשכנתא

התמהיל מאזן בין המסלולים השונים, תמיד טוב לאזן אך צריך גם לדעת לאיזה מסלולים , מה יהיה שיעורו של כל מסלול ולכמה שנים.

תמהיל נכון יכול לחסוך למשפחה עד מאות אלפי שקלים בתקופת המשכנתא.

התמהיל מותאם אישית לפרופיל הפיננסי של המשפחה ולוקח בחשבון מאפיינים אישיים וספיציפיים למשפחה כגון פרופיל סיכון, יציבות הכנסות,

תחום עיסוק, צפי התפתחות המשפחה, כספים פנויים, מגדר ועוד….

ניתן לחסוך הרבה כסף בתיקי המשכנתא של המבוטחים שלכם,

סוכנים שהתחילו פעילות של העברת "לידים" רואים את החיסכון מידי יום ביומו.

בהצלחה!!!