דוחות יתרות הלוואה" שגויים? יש תופעה כזו?
הם מצביעים על סכום ההלוואה שלקחו לפני כ – 10 שנים, נניח 450,000 ₪
ומיד לאחר מכן מצביעים על היתרה הבלתי מסולקת, נניח 430,000 ₪
כלומר שילמו לבנק במשך 120 חודשים סכום של מאות אלפי ₪
וחייבים לבנק כמעט אותו הדבר.
למה זה קורה ולמה זה כל כך נפוץ?
ה"אשם" העיקרי האחראי לתופעה זו נקרא: מסלול צמוד מדד עם ריבית קבועה.
במסלול זה הריבית קבועה לכל אורך חיי המשכנתא
ואילו הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן.
השפעת ההצמדה למדד על המשכנתא באה לידי ביטוי
בעליה בהחזרים החודשיים והגדלת היתרה לסילוק של המשכנתא.
הפתרון לכך הוא מגוון המסלולים הקיימים כיום, כ – 40 במספר,
מסלולי משכנתא שונים שחלקם משלימים אחד את השני
וחלקם מתנהגים באופן מנוגד הגורם ליציבות התשלום החודשי (כמו גידור)
תמהיל נכון יכול ליצור ערך בכך שיפחית את תנודתיות ההחזר,
ובעת סילוק מוקדם יאפשר לנו ליהנות מיתרה לא מסולקת נמוכה
ללא קנסות פירעון מוקדם.
בהצלחה!!!
